Wyłączenia czyli co?

Wyłączenia odpowiedzialności nie są niczym nadzwyczajnym. Występują w polisach mieszkaniowych powszechnie, ale ich zakres może się wyraźnie różnić między ofertami. Dlatego dwóch polis o podobnej cenie nie warto traktować jak produktów dających tę samą ochronę. Rzecznik Finansowy zwraca uwagę, że przy ubezpieczeniach mieszkań znaczenie mają nie tylko składka i suma ubezpieczenia, ale też definicje zdarzeń, ograniczenia odpowiedzialności, limity oraz obowiązki po stronie klienta.

Najczęściej problem pojawia się wtedy, gdy szkoda powstała w okolicznościach opisanych w OWU jako wyłączone z ochrony. Chodzi między innymi o szkody wyrządzone umyślnie, a także o sytuacje związane z rażącym niedbalstwem. W praktyce może to oznaczać poważne zaniedbanie obowiązku zachowania ostrożności. W polisach można spotkać też wyłączenia dotyczące wybranych zdarzeń nadzwyczajnych, określonych kategorii mienia albo szkód powstałych w szczególnych okolicznościach. Ich dokładny zakres zawsze trzeba sprawdzić w konkretnej umowie.

Warto pamiętać, że brak odszkodowania nie zawsze wynika z charakteru zdarzenia. Czasem problemem jest niewykonanie obowiązków wskazanych w polisie. Znaczenie może mieć:

• sposób zabezpieczenia mieszkania,
• stan techniczny instalacji,
• termin zgłoszenia szkody,
• niedotrzymanie obowiązku udokumentowania strat.

Jeśli właściciel nie dochowa warunków umowy, ubezpieczyciel może ograniczyć wypłatę albo po prostu jej odmówić. Właśnie dlatego przed zakupem polisy trzeba sprawdzić nie tylko listę ryzyk, ale też obowiązki, które wraz z podpisaniem umowy bierzemy na siebie.

Jak uniknąć problemów z wyłączeniami polisy?

Szczególna ostrożność jest potrzebna przy polisach typu all risks. Taka formuła zwykle daje szerszą odpowiedzialność po stronie firmy niż ubezpieczenie od konkretnych, nazwanych ryzyk. Nie oznacza jednak ochrony totalnej. Przy tego typu ubezpieczeniach również obowiązują wyłączenia zapisane w OWU. To oznacza, że nawet szeroka polisa ma swoje granice, a o realnym zakresie ochrony decyduje nie nazwa wariantu, tylko treść umowy.

Przy wyborze ubezpieczenia trzeba sprawdzić, co dokładnie obejmuje polisa. Równie ważne są limity odpowiedzialności, sposób ustalania wysokości odszkodowania oraz to, czy suma ubezpieczenia odpowiada rzeczywistej wartości mienia. Zbyt niska suma może oznaczać, że po szkodzie wypłata nie wystarczy na likwidację jej skutków. 

Przed podpisaniem umowy warto przeczytać nie tylko OWU, ale też dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym, czyli IPID. Przepisy o sprzedaży ubezpieczeń wymagają, by klient dostał takie dane przed zawarciem umowy. Ich celem jest ułatwienie porównania ofert i lepsze zrozumienie zakresu ochrony, ograniczeń oraz podstawowych obowiązków obu stron. To ważne, bo dobra polisa mieszkaniowa to nie ta, która ma najniższą składkę, ale ta, której warunki są jasne i dopasowane do realnych potrzeb właściciela mieszkania.

Artykuł Ubezpieczasz mieszkanie – uważaj na wyłączenia odpowiedzialności pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Niedoubezpieczenie, czyli ochrona tylko na papierze

Z niedoubezpieczeniem mamy do czynienia wtedy, gdy kwota ochrony jest niższa niż rzeczywista wartość nieruchomości. Najczęściej wynika to z chęci obniżenia składki albo z nieaktualnych wyliczeń sprzed kilku lat.

W razie poważnej szkody wypłacone środki nie pokryją pełnych kosztów naprawy lub odbudowy. Jeśli dom wart 900 tys. zł został objęty ochroną na 700 tys. zł, przy dużym zniszczeniu odszkodowanie może zostać proporcjonalnie pomniejszone. Brakującą część właściciel musi pokryć sam.

To szczególnie ryzykowne dziś, gdy ceny materiałów budowlanych i usług remontowych znacząco wzrosły.

Płacisz więcej, nie zyskujesz nic

Sytuacja odwrotna również nie jest korzystna. Nadubezpieczenie oznacza, że suma wpisana do polisy przekracza realną wartość majątku. W praktyce nie daje to dodatkowej ochrony.

W przypadku szkody świadczenie zostanie wypłacone do wysokości faktycznie poniesionych strat, a nie do maksymalnej kwoty z umowy. Oznacza to jedno: wyższa składka nie przekłada się na wyższe odszkodowanie. To po prostu niepotrzebny wydatek.

Skąd biorą się te różnice?

Najczęściej problem wynika z błędnego sposobu obliczania wartości. Właściciele domów mylą cenę rynkową z kosztem odbudowy, a to nie zawsze to samo. W przypadku mieszkań zapomina się o elementach stałych, takich jak zabudowa, instalacje czy wykończenie, które również powinny być uwzględnione.

Do tego dochodzą zmiany rynkowe. Inflacja, wzrost cen robocizny i materiałów sprawiają, że suma ustalona kilka lat temu może być dziś nieadekwatna.

Unikaj niedopasowania

Podstawą jest rzetelne oszacowanie wartości majątku. W przypadku domu należy brać pod uwagę koszt odtworzenia budynku, a nie cenę, za którą można go sprzedać. Przy mieszkaniu warto uwzględnić nie tylko metraż, ale też standard wykończenia.

Dobrym rozwiązaniem jest regularna weryfikacja danych w umowie, szczególnie po remoncie, rozbudowie czy większej modernizacji. Warto też sprawdzić, czy polisa ubezpieczenia nieruchomości przewiduje indeksację, czyli automatyczne dostosowanie sumy do zmian cen.

Dlaczego to takie ważne?

Wiele osób traktuje polisę jako formalność, szczególnie gdy jest wymagana przez bank przy kredycie hipotecznym. Tymczasem to narzędzie realnej ochrony majątku, który często stanowi największą inwestycję w życiu. Źle dobrana suma może sprawić, że w kluczowym momencie zabezpieczenie okaże się niewystarczające albo po prostu nieopłacalne.

Odpowiednio dobrana kwota to kompromis między realną ochroną a rozsądnym kosztem. Zbyt niska oznacza ryzyko dopłaty w trudnym momencie, zbyt wysoka – niepotrzebne przepłacanie składki. Świadome podejście i regularna aktualizacja danych sprawiają, że zabezpieczenie działa dokładnie tak, jak powinno i wtedy, gdy naprawdę jest potrzebne.

Artykuł Niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie nieruchomości pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Czym jest mienie ruchome?

Mienie ruchome to majątek, który gromadzisz najczęściej we wnętrzu Twojego domu i nie jest trwale związany z nieruchomością. Innymi słowy, to rzeczy, które możesz z łatwością przemieścić bez demontażu. Lodówka, obrazy, biżuteria, sprzęt elektroniczny to tylko wybrane z wielu przykładów.

W szerszym rozumieniu to także rower, wózek dziecięcy, sprzęt sportowy i inne rzeczy przechowywane w piwnicy, garażu czy nawet na działce letniskowej.

Dla odróżnienia mienie nieruchome to np. ściany, dach, czy instalacje w mieszkaniu. To także wszystko to, co zostało w nim zamontowane, np. grzejniki czy szafa w zabudowie oraz meble kuchenne na wymiar.

Ochrona  mienia ruchomego – odpowiednie ubezpieczenie

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych może nie obejmować mienia ruchomego. Otrzymasz odszkodowanie wyłącznie za zniszczone mury i elementy zamontowane na stałe.

Możesz jednak rozszerzyć zakres polisy. W pierwszej kolejności ubezpieczenie może obejmować ochroną mienie ruchome przechowywane w domu, w tym:

• sprzęty RTV i AGD,
• sprzęty komputerowe i fotograficzne, wraz z pozostałym sprzętem elektronicznym,
• meble – z wyłączeniem tych w zabudowie,
• przedmioty codziennego użytku – np. pościel, naczynia,
• przedmioty osobiste i kolekcjonerskie – np. biżuteria, obrazy, kolekcje,
• odzież i obuwie.

Przy rozszerzeniu ochrony możesz objąć nią wartościowe mienie ruchome przechowywane poza przestrzenią mieszkalną Twojego domu, np. w piwnicy, garażu, czy pomieszczeniu gospodarczym. W ten sposób zadbasz o ochronę dla sprzętu turystycznego i sportowego, elektronarzędzi czy akcesoriów ogrodowych.

W zależności od ubezpieczyciela możesz mieć obowiązek wyszczególnienia elementów mienia ruchomego obejmowanego polisą, zwłaszcza jeśli jest ono wartościowe.

Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie mienia ruchomego?

Swoje mienie ruchome możesz chronić w różnym zakresie. Najczęściej w grę wchodzi wypłata odszkodowania w przypadku:

• kradzieży z włamaniem,
• pożaru,
• zalania,
• innych zdarzeń losowych – np. uderzenie pioruna, działania silnego wiatru, przepięcia elektrycznego.

Natomiast ochrona najczęściej nie obejmuje rzeczy pozostawionych bez nadzoru i zabezpieczenia, np. w ogrodzie, na korytarzu bloku wielorodzinnego, albo uszkodzonych w wyniku Twojego rażącego niedbalstwa, np. przy zalaniu komputera kawą stawianą obok klawiatury. Nie możesz liczyć na odszkodowanie, jeśli np. zepsuje Ci się pralka po wielu latach użytkowania, co wynika z jej zużycia. Brak odpowiedniego zabezpieczenia lokalu lub pomieszczenia z mieniem ruchomym także będzie okolicznością wyłączającą odpowiedzialność odszkodowawczą ubezpieczyciela.

Wybór ubezpieczenia mienia ruchomego – na co zwrócić uwagę?

Przy ubezpieczaniu mienia ruchomego sprawdź zakres ochrony i jej przedmiot. Zweryfikuj, czy ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia listy rzeczy wchodzących w skład ubezpieczanego mienia. Najważniejszą kwestią jest suma ubezpieczenia, czyli to, ile maksymalnie otrzymasz w razie wystąpienia szkody. Im będzie wyższa, tym odszkodowanie wzrośnie, ale wraz z nim także wysokość składki na polisę.

Artykuł Jak ubezpieczyć mienie ruchome? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Jakie dodatkowe powierzchnie powiązane z lokalem może obejmować ubezpieczenie?

Portal Bankier.pl podzielił się analizą ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) opracowaną przez ekspertów największej w Polsce multiagencji ubezpieczeniowej Unilink. Analiza miała być odpowiedzią na pytanie, czy ubezpieczenie mieszkaniowe obejmuje dodatkowe powierzchnie powiązane z lokalem, a jeśli tak, to jakie.

Eksperci już wcześniej podkreślali, że w przypadku ubezpieczeń budynków (innych niż obowiązkowe polisy dla budynków rolniczych) ubezpieczyciele mają dość dużą swobodę w kształtowaniu warunków ochrony. Dlatego w ustalaniu zasad ochrony komórek lokatorskich, piwnic i miejsc postojowych można się także spodziewać znacząco różniących się ofert.

Duże znaczenie ma też to, jak ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) definiują pojęcie mieszkania. Zakłady ubezpieczeniowe powinny uwzględniać fakt, że do lokalu mieszkalnego mogą przynależeć inne pomieszczenia, które niekoniecznie muszą być bezpośrednio z nim związane, jak np. piwnica czy komórka lokatorska. Taka powierzchnia może, lecz nie musi, być wliczana do ogólnej powierzchni mieszkania, dlatego warto zawsze to zweryfikować w akcie notarialnym i księgach wieczystych. Należy też dokładnie przeanalizować OWU pod tym kątem, ponieważ tam również pojawiają się wyjątki.

Z piwnicą nie powinno być problemu, a co z miejscem parkingowym?

Z analiz ekspertów Unilink wynika, iż właściciele mieszkań zazwyczaj nie powinni mieć problemu z uzyskaniem ochrony, która oprócz samego lokalu obejmie także komórkę lokatorską czy miejsce garażowe. W praktyce jednak można zauważyć, że firmy ubezpieczeniowe mają zróżnicowane podejście do tego tematu.

W swojej analizie eksperci Unilink zwrócili uwagę na aspekt wart szczególnej uwagi ich zdaniem. Chodzi o niektóre firmy ubezpieczeniowe, które deklarują, że ochrona obejmuje nie tylko sam lokal mieszkalny, ale również część budynku, która nie jest pomieszczeniem przynależnym. Ubezpieczający powinien w takim przypadku pamiętać, że miejsca postojowe w hali garażowej, która nie jest wyodrębniona jako odrębny lokal, często nie mają takiego statusu. Podobnie wygląda sytuacja z miejscami postojowymi i garażami znajdującymi się poza budynkiem, w którym znajduje się dane mieszkanie. Zatem miejsca postojowe jako części nieruchomości wspólnej mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową wykupioną przez wspólnotę lub spółdzielnię. Jeżeli takie części budynku obejmie ochrona ubezpieczeniowa z indywidualnej polisy mieszkaniowej właściciela, to będziemy mieli do czynienia z podwójnym ubezpieczeniem. Tymczasem w polisach majątkowych, co do zasady niemożliwe jest uzyskanie odszkodowania przewyższającego wartość szkody — także w wyniku wypłaty z dwóch ubezpieczeń. Aby uniknąć sytuacji, w której dane pomieszczenie nie jest objęte ochroną w ogóle lub jest ubezpieczone podwójnie, to w pierwszej kolejności należy zawsze sprawdzić, jak dany ubezpieczyciel definiuje w OWU mieszkanie będące przedmiotem ochrony.

Artykuł Ubezpieczenie mieszkania – a co z piwnicą i miejscem parkingowym? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Co obejmuje domowe assistance?

Assistance w wersji domowej to nie tylko dodatek do polisy mieszkaniowej, ale praktyczne wsparcie w sytuacjach awaryjnych. W zależności od wariantu możesz liczyć na interwencję specjalisty wtedy, gdy samodzielne rozwiązanie problemu jest trudne albo wręcz niemożliwe. Co ważne, większość usług realizowana jest szybko, często jeszcze tego samego dnia.

Zakres ubezpieczenia może obejmować m.in. pomoc hydraulika przy przeciekających rurach, wizytę elektryka w przypadku zwarcia czy interwencję ślusarza, gdy zatrzasną się drzwi wejściowe. Są także sytuacje mniej oczywiste, jak potrzeba wezwania dekarza po wichurze, która naruszyła dach. W niektórych wariantach możliwa jest też naprawa domowego sprzętu RTV, AGD czy komputerowego.

Tego typu pomoc może być udzielana kilka razy w roku, a koszty usług (w tym robocizny, dojazdu i podstawowych materiałów) pokrywa ubezpieczyciel. Limit pojedynczego zgłoszenia często wynosi 2000 zł, co w praktyce wystarcza na załatwienie większości awarii bez żadnych dopłat z własnej kieszeni.

Kiedy assistance okazuje się naprawdę przydatne?

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że tego typu usługa nie jest niezbędna. Dopóki coś się nie wydarzy. A rzeczywistość pokazuje, że domowe usterki nie pytają o dogodny moment. Wystarczy, że zmywarka odmówi posłuszeństwa w przeddzień świąt albo pęknie szyba w oknie w środku zimy. To właśnie wtedy widać, jak bardzo praktyczne jest posiadanie numeru do assistance i świadomość, że ktoś zajmie się problemem od ręki.

Warto dodać, że ubezpieczenie tego typu ma zastosowanie nie tylko przy poważnych awariach. Zdarza się, że potrzebujesz pomocy przy drobniejszych, ale równie uciążliwych sprawach. Uszkodzona wkładka w zamku, zepsuty domofon, trudności z wyłączeniem alarmu – to tylko kilka przykładów, w których można liczyć na wsparcie w ramach polisy.

Ochrona obejmuje też sytuacje wynikające z włamania lub próby kradzieży. Gdy uszkodzeniu ulegną drzwi, okna lub inne elementy stolarki, ubezpieczyciel pokryje koszty interwencji stolarza albo serwisanta od okien PCV.

Jak skorzystać z pomocy?

W przypadku awarii najważniejsze to nie panikować. Jeśli masz ubezpieczenie assistance, wystarczy zadzwonić na infolinię wskazaną w polisie. Konsultant zapyta o szczegóły zdarzenia, a następnie zorganizuje wizytę odpowiedniego specjalisty. W większości przypadków nie musisz martwić się o terminy, dostępność fachowców ani koszty. Ubezpieczyciel umawia serwis i pokrywa wydatki zgodnie z warunkami polisy.

Warto pamiętać, że assistance to usługa, która działa 24 godziny na dobę. Nawet jeśli problem pojawi się w niedzielę wieczorem, możesz liczyć na pomoc. Jeśli z jakiegoś powodu naprawa nie będzie możliwa od razu, zostaną podjęte działania zabezpieczające – na przykład tymczasowe uszczelnienie przecieku albo zabezpieczenie uszkodzonego zamka.

Dodatkowym atutem jest to, że ubezpieczenie obejmuje też naprawy sprzętu domowego. Jeśli telewizor, pralka czy komputer przestaną działać, serwisant przyjedzie, zdiagnozuje usterkę i – jeśli to możliwe – usunie ją na miejscu. Wszystko w ramach polisy, bez konieczności szukania serwisu na własną rękę.

Artykuł Ubezpieczenie assistance dla domu – dlaczego warto? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Na początku warto zaznaczyć, że kluczowy w tej kwestii jest związek przyczynowo-skutkowy. Oznacza to, że ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, ale tylko wtedy, gdy zaniedbanie instalacji grzewczej doprowadziło do szkody, czyli np. pożar w domu został spowodowany zapaleniem się sadzy w nieczyszczonym kominie.

Samo nieprzeprowadzanie przeglądów technicznych w terminie nie jest podstawą do problemów z wypłatą środków. Potwierdzają to wyroki Sądu Najwyższego.

Przepisy regulują kwestię przeglądów technicznych

Specjaliści z Unilink, największej multiagencji ubezpieczeniowej w Polsce, tłumaczą, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z powodu zaniedbań właściciela. Ważne jest również, aby wiedzieć, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe traktują tę kwestię tak samo rygorystycznie.

Zgodnie z artykułem 62 ustawy Prawo budowlane z dnia 7 lipca 1994 r., właściciele domów muszą zlecić osobom posiadającym odpowiednie uprawnienia kontrolę instalacji gazowych i przewodów kominowych przynajmniej raz do roku. Z kolei co pięć lat należy przeprowadzać kontrolę stanu technicznego budynku, w tym instalacji elektrycznych i piorunochronnych.

Dodatkowo, Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 7 czerwca 2010 r. wskazuje, że przewody dymowe i spalinowe muszą być oczyszczane regularnie, a częstotliwość tych działań zależy od używanego paliwa. W przypadku paliw stałych oczyszczanie powinno odbywać się co najmniej raz na trzy miesiące, a dla paliw gazowych – raz na pół roku. Przewody wentylacyjne należy natomiast oczyszczać przynajmniej raz w roku. Zgodnie z przepisami, właściciele domów nie muszą zlecać tych prac osobom z uprawnieniami kominiarskimi, o ile nie są one wymagane przez inne przepisy.

Niektórzy ubezpieczyciele akceptują brak przeglądów

Dobrą wiadomością dla właścicieli domów jest to, że nie wszyscy ubezpieczyciele stosują surowe sankcje za brak wykonania obowiązkowych przeglądów. Istnieją firmy, które przyznają odszkodowanie lub wypłacają je w niższej kwocie, gdy właściciel nie spełnił wymogów, pod warunkiem spełnienia określonych zasad. Niemniej jednak, nawet w bardziej liberalnych firmach, nie warto lekceważyć przepisów, ponieważ bezpieczeństwo domowników jest najważniejsze.

Ponadto trzeba pamiętać, że warunki ubezpieczenia mogą zmieniać się z czasem, dlatego warto na bieżąco śledzić zmiany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W razie wątpliwości możemy także skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego.

Artykuł Brak przeglądu domu może grozić brakiem wypłaty odszkodowania z polisy pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Zgodnie z obowiązującą ustawą każdy samochód w Polsce musi mieć wykupioną polisę OC. Dzięki temu każdy poszkodowany powinien bez problemu otrzymać rekompensatę od ubezpieczyciela sprawcy.

O odszkodowanie z ubezpieczenia OC mogą starać się osoby poszkodowane i nie tylko chodzi o szkody osobowe, ale też także odszkodowanie za naprawę samochodu. O zadośćuczynienie mogą starać się też inni uczestnicy ruchu drogowego, a mianowicie wszystkie osoby, które ucierpiały w wyniku wypadku drogowego spowodowanego przez pojazd ubezpieczony. Przywilejem tym są objęci inni kierowcy, ale też piesi i rowerzyści.

Z OC sprawcy można wypłacić odszkodowanie także pasażerom, którzy podróżowali w aucie razem ze sprawcą, a przypadku, gdy doszło do śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu, o finansową rekompensatę może starać się rodzina ofiary. Ubezpieczenie OC może też pokryć szkody materialne, jak na przykład uszkodzenie mienia, które powstało w wyniku działalności pojazdu.

Jak i gdzie należy zgłosić szkodę?

Proces likwidacji szkody z OC sprawcy wypadku rozpoczyna się tak naprawdę jeszcze przed zgłoszeniem do ubezpieczyciela faktu zaistnienia szkody.

W pierwszej kolejności sprawdza się stan wszystkich uczestników kolizji, czy nikt nie ucierpiał. Należy pamiętać, że jeśli ktokolwiek doznał uszczerbku na zdrowiu w wyniku zdarzenia drogowego, jest ono wówczas klasyfikowane jako wypadek i wymaga wezwania policji.

Jeżeli nikt nie ucierpiał, warto spisać notatkę z oświadczeniem sprawcy, o ile nie ma wątpliwości co do okoliczności i przebiegu zdarzenia. Powinny być w niej zawarte dane osobowe uczestników, dane polisy sprawcy, dane kontaktowe, opis zdarzenia, oświadczenie sprawcy i podpisy uczestników. Jeżeli jednak wśród uczestników brak jest zgodności co do przebiegu zdarzenia, konieczne jest wezwanie policji.

Kolejnym krokiem jest zgłoszenia szkody do towarzystwa ubezpieczeniowego odpowiedzialnego za likwidację szkody. Ważne, aby do momentu przybycia rzeczoznawcy nie dokonywać napraw, gdyż rzetelna dokumentacja stanowi podstawę do decyzji o przyznaniu odszkodowania oraz ma decydujący wpływ na jego kwotę. W niektórych przypadkach możliwe jest również dokonanie oceny zniszczeń online, z okazaniem zdjęć.

W przypadku kolizji drogowej poszkodowany ma 3 lata na zgłoszenie szkody od momentu jej powstania. W przypadku wypadku, gdzie uczestnicy odnieśli obrażenia, okres ten wydłuża się do 20 lat.

Ile czasu ubezpieczyciel ma na rozpatrzenie sprawy?

Ubezpieczyciel na wypłacenie odszkodowania w ustawowym terminie ma 30 dni od złożenia kompletu dokumentów. W przypadku gdy rozpatrzenie w tym terminie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, ale później niż w terminie 90 dni od dnia zawiadomienia o szkodzie.

Poszkodowany ma ustawowo określony czas na złożenie odwołania od decyzji firmy ubezpieczeniowej.

Artykuł Zgłoszenie szkody z OC sprawcy pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Czy można ubezpieczyć dom na wypadek skutków burzy?

Obecnie na rynku nie istnieje osobna polisa, która chroniłaby nieruchomość tylko przed skutkami burzy. Natomiast właściwie dobrane ubezpieczenie domu zabezpieczy nas przed finansowymi konsekwencjami groźnych zjawisk meteorologicznych. Polisa mieszkaniowa zapewni wsparcie nie tylko na wypadek szkód spowodowanych przez burzę, ale także na wypadek innych zdarzeń losowych wymienionych w OWU, dokumencie gromadzącym listę definicji konkretnych wydarzeń.

Jak burza może uszkodzić nieruchomość?

Otóż na pojęcie burzy może składać się kilka zjawisk meteorologicznych, takich jak uderzenie pioruna, nawałnica, opady śniegu, gradobicie czy porywisty wiatr.

Burza to przede wszystkim intensywny opad deszczu, powodujący podtopienia, np. piwnicy. Może także doprowadzić on do osunięcia się ziemi wokół fundamentów, co w rezultacie może prowadzić do pęknięcia ścian, lub zawalenia konstrukcji budynku.

Niestety posiadanie piorunochronów to nie zawsze wystarczające zabezpieczenie. Choć mało prawdopodobne, ale bezpośrednie uderzenie pioruna może spowodować zapalenie się dachu, rozerwać elementy konstrukcyjne domu, jak np. komin, lub spowodować przepięcia, nieodwracalnie uszkadzające urządzenia elektryczne podłączone do sieci.

Burzom często towarzyszą silne wiatry, potrafiące zrywać dachy, uszkadzać rynny i spusty, co może doprowadzić do dalszych uszkodzeń i zalania fundamentów domu. Dużym kłopotem mogą okazać się też powalone drzewa mogące spowodować straty.

Uszkodzić nasz dach może też grad, powodując przecieki. Silne gradobicie może nawet wybić okna, prowadząc do zalania nieruchomości.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy?

Decydując się na ubezpieczenie domu od skutków burzy, należy szczególnie sprawdzić dwa punkty umowy. Po pierwsze, wyłączenie odpowiedzialności pod kątem strat, jakie może wywołać to zjawisko, gdyż nie każda podstawowa polisa chroni na wypadek konkretnych szkód po burzy.

Istotne jest także doprecyzowanie przedmiotu ubezpieczenia, czyli składników majątku objętych polisą. Otóż wariant podstawowy obejmuje tylko elementy stałe, takie jak dach, fundamenty czy mury. Dlatego też warto rozważyć bardziej rozbudowaną opcję, chroniącą dodatkowo elementy ruchome majątku, czyli meble, ubrania, sprzęt AGD i RTV. Na wypadek ich zniszczenia czy nawet uszkodzenia, ubezpieczyciel będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania.

Istotna będzie tutaj suma ubezpieczenia, która powinna pokrywać pełne koszty naprawy lub wymiany zniszczonego mienia.

Dobrze jest też przemyśleć opcję rozszerzenia polisy na opcje dodatkowe, jak np. usługi assistance, w razie takiej potrzeby pokrywające koszty tymczasowego zakwaterowania po nieszczęśliwym zdarzeniu.

Oczywiście przed podpisaniem umowy sprawdzamy renomę ubezpieczyciela i opinie, szczególnie te dotyczące rozpatrywania spraw i wypłaty odszkodowań.

Artykuł Czy można ubezpieczyć dom od burzy i jej skutków? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

W jaki sposób zabezpieczyć mieszkanie przed wyjazdem?

Każdy powinien pamiętać o bezpieczeństwie mieszkania podczas swojego wyjazdu. Nie musi to być skomplikowane, bowiem istnieje wiele prostych, a zarazem skutecznych sposobów na zabezpieczenie domu przed włamaniem czy innymi incydentami. Po pierwsze, warto zainstalować solidne zabezpieczenia przeciwwłamaniowe na drzwiach i oknach. Dodatkowe zamki czy alarmy powinny zwiększyć poczucie bezpieczeństwa, ale to nie koniec.

Na czas nieobecności w mieszkaniu warto również zamknąć główny zawór wody, żeby uniknąć ewentualnych awarii podczas nieobecności. W takiej sytuacji także sąsiedzi mogą okazać się bardzo pomocni. Prośba o regularne sprawdzanie mieszkania czy opróżnianie skrzynek pocztowych z pewnością nie zaszkodzi, a wręcz przeciwnie — pomoże w zminimalizowaniu ryzyka włamania.

Innym sposobem na zabezpieczenie mieszkania podczas wakacji jest wykorzystanie nowoczesnych technologii, które obecnie jest przecież bez liku. Jednym z przykładów jest tutaj popularny ostatnio system smart home. Inteligentny dom za pomocą specjalnych żarówek czy systemów alarmowych pozwala symulować czyjąś obecność w mieszkaniu, co powinno pomóc w odstraszeniu potencjalnych włamywaczy.

Dlaczego warto pomyśleć o ubezpieczeniu mieszkania?

Najlepszym sposobem na zabezpieczenie mieszkania przed wszelakimi nieprzewidzianymi zdarzeniami jest jednak skorzystanie z polisy ubezpieczeniowej na wypadek kradzieży, zalania czy pożaru. Takie rozwiązanie da pewność, że w razie potrzeby będzie można liczyć na wsparcie finansowe i fachową pomoc. Ubezpieczenie mieszkania to też zagwarantowanie sobie spokoju ducha, co jest niezwykle ważne podczas urlopu.

Dlatego przed wyjazdem warto skonsultować się z ubezpieczycielem w celu zabezpieczenia mieszkania. Dobrym wyborem będzie skorzystanie z polisy, która obejmie wszystkie potencjalne ryzyka, w tym oczywiście włamanie. Specjalista z branży ubezpieczeniowej może dokładnie przeanalizować Twoją sytuację i zaproponować rozwiązanie, które najlepiej będzie odpowiadało Twoim potrzebom i oczekiwaniom.

O czym jeszcze pamiętać?

Warto jednak pamiętać, że polisa polisie nierówna i może różnić się ewentualnymi wyłączeniami czy ograniczeniami, które mogą mieć wpływ na ochronę mieszkania podczas Twojej nieobecności. Dlatego tak istotne jest dobranie odpowiedniego ubezpieczenia. Pamiętaj, że nawet w przypadku nieprzewidzianych sytuacji będziesz miał wsparcie finansowe i zapewnioną kompleksową pomoc, co pozwoli Ci skoncentrować się wyłącznie na odpoczynku.

Dodatkowe zabezpieczenie mieszkania w czasie urlopu, np. poprzez zastosowanie zabezpieczeń przeciwwłamaniowych czy technologii smart home z pewnością zwiększy poziom bezpieczeństwa. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że takie rozwiązania nie zawsze zapewnią spokój ducha i nie dadzą gwarancji, że z mieszkaniem nic się złego nie stanie. Dlatego warto pomyśleć o wykupieniu ubezpieczenia podczas urlopu. Wtedy nie będziesz musiał się martwić o swój dom, dzięki czemu skupisz się na relaksie i zasłużonym odpoczynku.

Artykuł Wyjeżdżasz na wakacje? Zabezpiecz i ubezpiecz swoje mieszkanie pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Co zrobić, gdy sąsiad nas zaleje?

Jeżeli w mieszkaniu zauważysz pierwsze oznaki zalania, tj. mokry sufit czy zacieki na ścianach, to musisz działać szybko. W pierwszej kolejności powinno się zminimalizować ryzyko powiększania szkód. Można to zrobić podstawiając wiadro lub miskę do zbierania spływającej wody. Warto też niezwłocznie wykonać zdjęcia, aby później móc odpowiednio udokumentować zniszczenia. Taka dokumentacja jest bowiem niezbędna do późniejszej wypłaty odszkodowania. Jak najszybciej należy także udać się do osób zamieszkujących lokal powyżej i wspólnie ustalić źródło wycieku, a gdy są ku temu podstawy – sąsiad musi odciąć dopływ wody poprzez zamknięcie zaworu doprowadzającego. Jeśli natomiast okaże się, że awaria obejmuje kanalizację bądź instalację wodociągową biegnąca w pionach, to fakt ten należy jak najszybciej zgłosić zarządzającemu budynkiem.

Niezwykle istotne jest też, aby pamiętać o konieczności spisania protokołu strat, który będzie również potrzebny do wypłaty odszkodowania. Muszą się w nim znaleźć takie informacje, jak data i godzina zdarzenia, adres zalanego mieszkania, dane osoby odpowiedzialnej za zalanie, opis szkód z uwzględnieniem strat, przyczyna zalania oraz podpisy administratora budynki i właściciela mieszkania.

Jak uzyskać odszkodowanie za zalanie lokalu?

Aby uzyskać odszkodowanie za zalane mieszkanie, należy zgłosić szkodę ubezpieczycielowi sąsiada lub wspólnoty, w zależności od tego, kto winę za zniszczenia ponosi. Zgłoszenia zaleca się dokonać niezwłocznie, gdyż czas na to wynosi zazwyczaj od 3 do 7 dni, w zależności od firmy ubezpieczeniowej i rodzaju polisy. Po upływie wskazanego terminu ubezpieczyciel może odmówić wypłaty należnego odszkodowania. Wyjątkowo może potraktować jedynie przypadki, gdy zalanie nastąpiło podczas dłuższej nieobecności właścicieli mieszkania, np. w trakcie ich urlopu.

Do zgłoszenia załączyć należy udokumentowane dowody, takie jak zdjęcia i wspomniany wcześniej protokół strat. Na ich podstawie rzeczoznawca oceni straty. Po dokonaniu oględzin ubezpieczyciel w ciągu 30 dni wypłaci należne odszkodowanie. Jeśli sąsiad czy spółdzielnia przyznają się do winy, wystarczy jedynie podać do ubezpieczyciela numer polisy winnego. Gdy winna jest osoba prywatna, odszkodowanie zostanie wypłacone z OC w życiu prywatnym. Jeśli jednak sąsiad nie posiada takiego ubezpieczenia, ale przyznaje się do winy, to warto wspólnie z nim znaleźć najlepsze rozwiązanie. Może np. pokryć koszty remontu lub przeprowadzić remont we własnym zakresie. W sytuacji, gdy nikt nie przyznaje się do winy za zalanie mieszkania, konieczne będzie podjęcie działań sądowych lub skorzystanie z własnego ubezpieczenia, po czym ubezpieczyciel odzyska koszty od winnego. Do sądu pozwać można właściciela, zarządcę nieruchomości, spółdzielnię czy dewelopera. Należy jednak mieć świadomość, że takie procesy mogą trwać kilka lat, wymagają więc poświęcenia czasu, a pokrzywdzony odszkodowanie otrzyma znacznie później.

Artykuł Co możesz zrobić, gdy sąsiad zaleje twoje mieszkanie? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.