Niedoubezpieczenie, czyli ochrona tylko na papierze

Z niedoubezpieczeniem mamy do czynienia wtedy, gdy kwota ochrony jest niższa niż rzeczywista wartość nieruchomości. Najczęściej wynika to z chęci obniżenia składki albo z nieaktualnych wyliczeń sprzed kilku lat.

W razie poważnej szkody wypłacone środki nie pokryją pełnych kosztów naprawy lub odbudowy. Jeśli dom wart 900 tys. zł został objęty ochroną na 700 tys. zł, przy dużym zniszczeniu odszkodowanie może zostać proporcjonalnie pomniejszone. Brakującą część właściciel musi pokryć sam.

To szczególnie ryzykowne dziś, gdy ceny materiałów budowlanych i usług remontowych znacząco wzrosły.

Płacisz więcej, nie zyskujesz nic

Sytuacja odwrotna również nie jest korzystna. Nadubezpieczenie oznacza, że suma wpisana do polisy przekracza realną wartość majątku. W praktyce nie daje to dodatkowej ochrony.

W przypadku szkody świadczenie zostanie wypłacone do wysokości faktycznie poniesionych strat, a nie do maksymalnej kwoty z umowy. Oznacza to jedno: wyższa składka nie przekłada się na wyższe odszkodowanie. To po prostu niepotrzebny wydatek.

Skąd biorą się te różnice?

Najczęściej problem wynika z błędnego sposobu obliczania wartości. Właściciele domów mylą cenę rynkową z kosztem odbudowy, a to nie zawsze to samo. W przypadku mieszkań zapomina się o elementach stałych, takich jak zabudowa, instalacje czy wykończenie, które również powinny być uwzględnione.

Do tego dochodzą zmiany rynkowe. Inflacja, wzrost cen robocizny i materiałów sprawiają, że suma ustalona kilka lat temu może być dziś nieadekwatna.

Unikaj niedopasowania

Podstawą jest rzetelne oszacowanie wartości majątku. W przypadku domu należy brać pod uwagę koszt odtworzenia budynku, a nie cenę, za którą można go sprzedać. Przy mieszkaniu warto uwzględnić nie tylko metraż, ale też standard wykończenia.

Dobrym rozwiązaniem jest regularna weryfikacja danych w umowie, szczególnie po remoncie, rozbudowie czy większej modernizacji. Warto też sprawdzić, czy polisa ubezpieczenia nieruchomości przewiduje indeksację, czyli automatyczne dostosowanie sumy do zmian cen.

Dlaczego to takie ważne?

Wiele osób traktuje polisę jako formalność, szczególnie gdy jest wymagana przez bank przy kredycie hipotecznym. Tymczasem to narzędzie realnej ochrony majątku, który często stanowi największą inwestycję w życiu. Źle dobrana suma może sprawić, że w kluczowym momencie zabezpieczenie okaże się niewystarczające albo po prostu nieopłacalne.

Odpowiednio dobrana kwota to kompromis między realną ochroną a rozsądnym kosztem. Zbyt niska oznacza ryzyko dopłaty w trudnym momencie, zbyt wysoka – niepotrzebne przepłacanie składki. Świadome podejście i regularna aktualizacja danych sprawiają, że zabezpieczenie działa dokładnie tak, jak powinno i wtedy, gdy naprawdę jest potrzebne.

Artykuł Niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie nieruchomości pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Jakie dodatkowe powierzchnie powiązane z lokalem może obejmować ubezpieczenie?

Portal Bankier.pl podzielił się analizą ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) opracowaną przez ekspertów największej w Polsce multiagencji ubezpieczeniowej Unilink. Analiza miała być odpowiedzią na pytanie, czy ubezpieczenie mieszkaniowe obejmuje dodatkowe powierzchnie powiązane z lokalem, a jeśli tak, to jakie.

Eksperci już wcześniej podkreślali, że w przypadku ubezpieczeń budynków (innych niż obowiązkowe polisy dla budynków rolniczych) ubezpieczyciele mają dość dużą swobodę w kształtowaniu warunków ochrony. Dlatego w ustalaniu zasad ochrony komórek lokatorskich, piwnic i miejsc postojowych można się także spodziewać znacząco różniących się ofert.

Duże znaczenie ma też to, jak ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) definiują pojęcie mieszkania. Zakłady ubezpieczeniowe powinny uwzględniać fakt, że do lokalu mieszkalnego mogą przynależeć inne pomieszczenia, które niekoniecznie muszą być bezpośrednio z nim związane, jak np. piwnica czy komórka lokatorska. Taka powierzchnia może, lecz nie musi, być wliczana do ogólnej powierzchni mieszkania, dlatego warto zawsze to zweryfikować w akcie notarialnym i księgach wieczystych. Należy też dokładnie przeanalizować OWU pod tym kątem, ponieważ tam również pojawiają się wyjątki.

Z piwnicą nie powinno być problemu, a co z miejscem parkingowym?

Z analiz ekspertów Unilink wynika, iż właściciele mieszkań zazwyczaj nie powinni mieć problemu z uzyskaniem ochrony, która oprócz samego lokalu obejmie także komórkę lokatorską czy miejsce garażowe. W praktyce jednak można zauważyć, że firmy ubezpieczeniowe mają zróżnicowane podejście do tego tematu.

W swojej analizie eksperci Unilink zwrócili uwagę na aspekt wart szczególnej uwagi ich zdaniem. Chodzi o niektóre firmy ubezpieczeniowe, które deklarują, że ochrona obejmuje nie tylko sam lokal mieszkalny, ale również część budynku, która nie jest pomieszczeniem przynależnym. Ubezpieczający powinien w takim przypadku pamiętać, że miejsca postojowe w hali garażowej, która nie jest wyodrębniona jako odrębny lokal, często nie mają takiego statusu. Podobnie wygląda sytuacja z miejscami postojowymi i garażami znajdującymi się poza budynkiem, w którym znajduje się dane mieszkanie. Zatem miejsca postojowe jako części nieruchomości wspólnej mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową wykupioną przez wspólnotę lub spółdzielnię. Jeżeli takie części budynku obejmie ochrona ubezpieczeniowa z indywidualnej polisy mieszkaniowej właściciela, to będziemy mieli do czynienia z podwójnym ubezpieczeniem. Tymczasem w polisach majątkowych, co do zasady niemożliwe jest uzyskanie odszkodowania przewyższającego wartość szkody — także w wyniku wypłaty z dwóch ubezpieczeń. Aby uniknąć sytuacji, w której dane pomieszczenie nie jest objęte ochroną w ogóle lub jest ubezpieczone podwójnie, to w pierwszej kolejności należy zawsze sprawdzić, jak dany ubezpieczyciel definiuje w OWU mieszkanie będące przedmiotem ochrony.

Artykuł Ubezpieczenie mieszkania – a co z piwnicą i miejscem parkingowym? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Co obejmuje domowe assistance?

Assistance w wersji domowej to nie tylko dodatek do polisy mieszkaniowej, ale praktyczne wsparcie w sytuacjach awaryjnych. W zależności od wariantu możesz liczyć na interwencję specjalisty wtedy, gdy samodzielne rozwiązanie problemu jest trudne albo wręcz niemożliwe. Co ważne, większość usług realizowana jest szybko, często jeszcze tego samego dnia.

Zakres ubezpieczenia może obejmować m.in. pomoc hydraulika przy przeciekających rurach, wizytę elektryka w przypadku zwarcia czy interwencję ślusarza, gdy zatrzasną się drzwi wejściowe. Są także sytuacje mniej oczywiste, jak potrzeba wezwania dekarza po wichurze, która naruszyła dach. W niektórych wariantach możliwa jest też naprawa domowego sprzętu RTV, AGD czy komputerowego.

Tego typu pomoc może być udzielana kilka razy w roku, a koszty usług (w tym robocizny, dojazdu i podstawowych materiałów) pokrywa ubezpieczyciel. Limit pojedynczego zgłoszenia często wynosi 2000 zł, co w praktyce wystarcza na załatwienie większości awarii bez żadnych dopłat z własnej kieszeni.

Kiedy assistance okazuje się naprawdę przydatne?

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że tego typu usługa nie jest niezbędna. Dopóki coś się nie wydarzy. A rzeczywistość pokazuje, że domowe usterki nie pytają o dogodny moment. Wystarczy, że zmywarka odmówi posłuszeństwa w przeddzień świąt albo pęknie szyba w oknie w środku zimy. To właśnie wtedy widać, jak bardzo praktyczne jest posiadanie numeru do assistance i świadomość, że ktoś zajmie się problemem od ręki.

Warto dodać, że ubezpieczenie tego typu ma zastosowanie nie tylko przy poważnych awariach. Zdarza się, że potrzebujesz pomocy przy drobniejszych, ale równie uciążliwych sprawach. Uszkodzona wkładka w zamku, zepsuty domofon, trudności z wyłączeniem alarmu – to tylko kilka przykładów, w których można liczyć na wsparcie w ramach polisy.

Ochrona obejmuje też sytuacje wynikające z włamania lub próby kradzieży. Gdy uszkodzeniu ulegną drzwi, okna lub inne elementy stolarki, ubezpieczyciel pokryje koszty interwencji stolarza albo serwisanta od okien PCV.

Jak skorzystać z pomocy?

W przypadku awarii najważniejsze to nie panikować. Jeśli masz ubezpieczenie assistance, wystarczy zadzwonić na infolinię wskazaną w polisie. Konsultant zapyta o szczegóły zdarzenia, a następnie zorganizuje wizytę odpowiedniego specjalisty. W większości przypadków nie musisz martwić się o terminy, dostępność fachowców ani koszty. Ubezpieczyciel umawia serwis i pokrywa wydatki zgodnie z warunkami polisy.

Warto pamiętać, że assistance to usługa, która działa 24 godziny na dobę. Nawet jeśli problem pojawi się w niedzielę wieczorem, możesz liczyć na pomoc. Jeśli z jakiegoś powodu naprawa nie będzie możliwa od razu, zostaną podjęte działania zabezpieczające – na przykład tymczasowe uszczelnienie przecieku albo zabezpieczenie uszkodzonego zamka.

Dodatkowym atutem jest to, że ubezpieczenie obejmuje też naprawy sprzętu domowego. Jeśli telewizor, pralka czy komputer przestaną działać, serwisant przyjedzie, zdiagnozuje usterkę i – jeśli to możliwe – usunie ją na miejscu. Wszystko w ramach polisy, bez konieczności szukania serwisu na własną rękę.

Artykuł Ubezpieczenie assistance dla domu – dlaczego warto? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Na początku warto zaznaczyć, że kluczowy w tej kwestii jest związek przyczynowo-skutkowy. Oznacza to, że ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, ale tylko wtedy, gdy zaniedbanie instalacji grzewczej doprowadziło do szkody, czyli np. pożar w domu został spowodowany zapaleniem się sadzy w nieczyszczonym kominie.

Samo nieprzeprowadzanie przeglądów technicznych w terminie nie jest podstawą do problemów z wypłatą środków. Potwierdzają to wyroki Sądu Najwyższego.

Przepisy regulują kwestię przeglądów technicznych

Specjaliści z Unilink, największej multiagencji ubezpieczeniowej w Polsce, tłumaczą, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z powodu zaniedbań właściciela. Ważne jest również, aby wiedzieć, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe traktują tę kwestię tak samo rygorystycznie.

Zgodnie z artykułem 62 ustawy Prawo budowlane z dnia 7 lipca 1994 r., właściciele domów muszą zlecić osobom posiadającym odpowiednie uprawnienia kontrolę instalacji gazowych i przewodów kominowych przynajmniej raz do roku. Z kolei co pięć lat należy przeprowadzać kontrolę stanu technicznego budynku, w tym instalacji elektrycznych i piorunochronnych.

Dodatkowo, Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 7 czerwca 2010 r. wskazuje, że przewody dymowe i spalinowe muszą być oczyszczane regularnie, a częstotliwość tych działań zależy od używanego paliwa. W przypadku paliw stałych oczyszczanie powinno odbywać się co najmniej raz na trzy miesiące, a dla paliw gazowych – raz na pół roku. Przewody wentylacyjne należy natomiast oczyszczać przynajmniej raz w roku. Zgodnie z przepisami, właściciele domów nie muszą zlecać tych prac osobom z uprawnieniami kominiarskimi, o ile nie są one wymagane przez inne przepisy.

Niektórzy ubezpieczyciele akceptują brak przeglądów

Dobrą wiadomością dla właścicieli domów jest to, że nie wszyscy ubezpieczyciele stosują surowe sankcje za brak wykonania obowiązkowych przeglądów. Istnieją firmy, które przyznają odszkodowanie lub wypłacają je w niższej kwocie, gdy właściciel nie spełnił wymogów, pod warunkiem spełnienia określonych zasad. Niemniej jednak, nawet w bardziej liberalnych firmach, nie warto lekceważyć przepisów, ponieważ bezpieczeństwo domowników jest najważniejsze.

Ponadto trzeba pamiętać, że warunki ubezpieczenia mogą zmieniać się z czasem, dlatego warto na bieżąco śledzić zmiany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W razie wątpliwości możemy także skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego.

Artykuł Brak przeglądu domu może grozić brakiem wypłaty odszkodowania z polisy pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Czy można ubezpieczyć dom na wypadek skutków burzy?

Obecnie na rynku nie istnieje osobna polisa, która chroniłaby nieruchomość tylko przed skutkami burzy. Natomiast właściwie dobrane ubezpieczenie domu zabezpieczy nas przed finansowymi konsekwencjami groźnych zjawisk meteorologicznych. Polisa mieszkaniowa zapewni wsparcie nie tylko na wypadek szkód spowodowanych przez burzę, ale także na wypadek innych zdarzeń losowych wymienionych w OWU, dokumencie gromadzącym listę definicji konkretnych wydarzeń.

Jak burza może uszkodzić nieruchomość?

Otóż na pojęcie burzy może składać się kilka zjawisk meteorologicznych, takich jak uderzenie pioruna, nawałnica, opady śniegu, gradobicie czy porywisty wiatr.

Burza to przede wszystkim intensywny opad deszczu, powodujący podtopienia, np. piwnicy. Może także doprowadzić on do osunięcia się ziemi wokół fundamentów, co w rezultacie może prowadzić do pęknięcia ścian, lub zawalenia konstrukcji budynku.

Niestety posiadanie piorunochronów to nie zawsze wystarczające zabezpieczenie. Choć mało prawdopodobne, ale bezpośrednie uderzenie pioruna może spowodować zapalenie się dachu, rozerwać elementy konstrukcyjne domu, jak np. komin, lub spowodować przepięcia, nieodwracalnie uszkadzające urządzenia elektryczne podłączone do sieci.

Burzom często towarzyszą silne wiatry, potrafiące zrywać dachy, uszkadzać rynny i spusty, co może doprowadzić do dalszych uszkodzeń i zalania fundamentów domu. Dużym kłopotem mogą okazać się też powalone drzewa mogące spowodować straty.

Uszkodzić nasz dach może też grad, powodując przecieki. Silne gradobicie może nawet wybić okna, prowadząc do zalania nieruchomości.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy?

Decydując się na ubezpieczenie domu od skutków burzy, należy szczególnie sprawdzić dwa punkty umowy. Po pierwsze, wyłączenie odpowiedzialności pod kątem strat, jakie może wywołać to zjawisko, gdyż nie każda podstawowa polisa chroni na wypadek konkretnych szkód po burzy.

Istotne jest także doprecyzowanie przedmiotu ubezpieczenia, czyli składników majątku objętych polisą. Otóż wariant podstawowy obejmuje tylko elementy stałe, takie jak dach, fundamenty czy mury. Dlatego też warto rozważyć bardziej rozbudowaną opcję, chroniącą dodatkowo elementy ruchome majątku, czyli meble, ubrania, sprzęt AGD i RTV. Na wypadek ich zniszczenia czy nawet uszkodzenia, ubezpieczyciel będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania.

Istotna będzie tutaj suma ubezpieczenia, która powinna pokrywać pełne koszty naprawy lub wymiany zniszczonego mienia.

Dobrze jest też przemyśleć opcję rozszerzenia polisy na opcje dodatkowe, jak np. usługi assistance, w razie takiej potrzeby pokrywające koszty tymczasowego zakwaterowania po nieszczęśliwym zdarzeniu.

Oczywiście przed podpisaniem umowy sprawdzamy renomę ubezpieczyciela i opinie, szczególnie te dotyczące rozpatrywania spraw i wypłaty odszkodowań.

Artykuł Czy można ubezpieczyć dom od burzy i jej skutków? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

W jaki sposób zabezpieczyć mieszkanie przed wyjazdem?

Każdy powinien pamiętać o bezpieczeństwie mieszkania podczas swojego wyjazdu. Nie musi to być skomplikowane, bowiem istnieje wiele prostych, a zarazem skutecznych sposobów na zabezpieczenie domu przed włamaniem czy innymi incydentami. Po pierwsze, warto zainstalować solidne zabezpieczenia przeciwwłamaniowe na drzwiach i oknach. Dodatkowe zamki czy alarmy powinny zwiększyć poczucie bezpieczeństwa, ale to nie koniec.

Na czas nieobecności w mieszkaniu warto również zamknąć główny zawór wody, żeby uniknąć ewentualnych awarii podczas nieobecności. W takiej sytuacji także sąsiedzi mogą okazać się bardzo pomocni. Prośba o regularne sprawdzanie mieszkania czy opróżnianie skrzynek pocztowych z pewnością nie zaszkodzi, a wręcz przeciwnie — pomoże w zminimalizowaniu ryzyka włamania.

Innym sposobem na zabezpieczenie mieszkania podczas wakacji jest wykorzystanie nowoczesnych technologii, które obecnie jest przecież bez liku. Jednym z przykładów jest tutaj popularny ostatnio system smart home. Inteligentny dom za pomocą specjalnych żarówek czy systemów alarmowych pozwala symulować czyjąś obecność w mieszkaniu, co powinno pomóc w odstraszeniu potencjalnych włamywaczy.

Dlaczego warto pomyśleć o ubezpieczeniu mieszkania?

Najlepszym sposobem na zabezpieczenie mieszkania przed wszelakimi nieprzewidzianymi zdarzeniami jest jednak skorzystanie z polisy ubezpieczeniowej na wypadek kradzieży, zalania czy pożaru. Takie rozwiązanie da pewność, że w razie potrzeby będzie można liczyć na wsparcie finansowe i fachową pomoc. Ubezpieczenie mieszkania to też zagwarantowanie sobie spokoju ducha, co jest niezwykle ważne podczas urlopu.

Dlatego przed wyjazdem warto skonsultować się z ubezpieczycielem w celu zabezpieczenia mieszkania. Dobrym wyborem będzie skorzystanie z polisy, która obejmie wszystkie potencjalne ryzyka, w tym oczywiście włamanie. Specjalista z branży ubezpieczeniowej może dokładnie przeanalizować Twoją sytuację i zaproponować rozwiązanie, które najlepiej będzie odpowiadało Twoim potrzebom i oczekiwaniom.

O czym jeszcze pamiętać?

Warto jednak pamiętać, że polisa polisie nierówna i może różnić się ewentualnymi wyłączeniami czy ograniczeniami, które mogą mieć wpływ na ochronę mieszkania podczas Twojej nieobecności. Dlatego tak istotne jest dobranie odpowiedniego ubezpieczenia. Pamiętaj, że nawet w przypadku nieprzewidzianych sytuacji będziesz miał wsparcie finansowe i zapewnioną kompleksową pomoc, co pozwoli Ci skoncentrować się wyłącznie na odpoczynku.

Dodatkowe zabezpieczenie mieszkania w czasie urlopu, np. poprzez zastosowanie zabezpieczeń przeciwwłamaniowych czy technologii smart home z pewnością zwiększy poziom bezpieczeństwa. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że takie rozwiązania nie zawsze zapewnią spokój ducha i nie dadzą gwarancji, że z mieszkaniem nic się złego nie stanie. Dlatego warto pomyśleć o wykupieniu ubezpieczenia podczas urlopu. Wtedy nie będziesz musiał się martwić o swój dom, dzięki czemu skupisz się na relaksie i zasłużonym odpoczynku.

Artykuł Wyjeżdżasz na wakacje? Zabezpiecz i ubezpiecz swoje mieszkanie pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Co zrobić, gdy sąsiad nas zaleje?

Jeżeli w mieszkaniu zauważysz pierwsze oznaki zalania, tj. mokry sufit czy zacieki na ścianach, to musisz działać szybko. W pierwszej kolejności powinno się zminimalizować ryzyko powiększania szkód. Można to zrobić podstawiając wiadro lub miskę do zbierania spływającej wody. Warto też niezwłocznie wykonać zdjęcia, aby później móc odpowiednio udokumentować zniszczenia. Taka dokumentacja jest bowiem niezbędna do późniejszej wypłaty odszkodowania. Jak najszybciej należy także udać się do osób zamieszkujących lokal powyżej i wspólnie ustalić źródło wycieku, a gdy są ku temu podstawy – sąsiad musi odciąć dopływ wody poprzez zamknięcie zaworu doprowadzającego. Jeśli natomiast okaże się, że awaria obejmuje kanalizację bądź instalację wodociągową biegnąca w pionach, to fakt ten należy jak najszybciej zgłosić zarządzającemu budynkiem.

Niezwykle istotne jest też, aby pamiętać o konieczności spisania protokołu strat, który będzie również potrzebny do wypłaty odszkodowania. Muszą się w nim znaleźć takie informacje, jak data i godzina zdarzenia, adres zalanego mieszkania, dane osoby odpowiedzialnej za zalanie, opis szkód z uwzględnieniem strat, przyczyna zalania oraz podpisy administratora budynki i właściciela mieszkania.

Jak uzyskać odszkodowanie za zalanie lokalu?

Aby uzyskać odszkodowanie za zalane mieszkanie, należy zgłosić szkodę ubezpieczycielowi sąsiada lub wspólnoty, w zależności od tego, kto winę za zniszczenia ponosi. Zgłoszenia zaleca się dokonać niezwłocznie, gdyż czas na to wynosi zazwyczaj od 3 do 7 dni, w zależności od firmy ubezpieczeniowej i rodzaju polisy. Po upływie wskazanego terminu ubezpieczyciel może odmówić wypłaty należnego odszkodowania. Wyjątkowo może potraktować jedynie przypadki, gdy zalanie nastąpiło podczas dłuższej nieobecności właścicieli mieszkania, np. w trakcie ich urlopu.

Do zgłoszenia załączyć należy udokumentowane dowody, takie jak zdjęcia i wspomniany wcześniej protokół strat. Na ich podstawie rzeczoznawca oceni straty. Po dokonaniu oględzin ubezpieczyciel w ciągu 30 dni wypłaci należne odszkodowanie. Jeśli sąsiad czy spółdzielnia przyznają się do winy, wystarczy jedynie podać do ubezpieczyciela numer polisy winnego. Gdy winna jest osoba prywatna, odszkodowanie zostanie wypłacone z OC w życiu prywatnym. Jeśli jednak sąsiad nie posiada takiego ubezpieczenia, ale przyznaje się do winy, to warto wspólnie z nim znaleźć najlepsze rozwiązanie. Może np. pokryć koszty remontu lub przeprowadzić remont we własnym zakresie. W sytuacji, gdy nikt nie przyznaje się do winy za zalanie mieszkania, konieczne będzie podjęcie działań sądowych lub skorzystanie z własnego ubezpieczenia, po czym ubezpieczyciel odzyska koszty od winnego. Do sądu pozwać można właściciela, zarządcę nieruchomości, spółdzielnię czy dewelopera. Należy jednak mieć świadomość, że takie procesy mogą trwać kilka lat, wymagają więc poświęcenia czasu, a pokrzywdzony odszkodowanie otrzyma znacznie później.

Artykuł Co możesz zrobić, gdy sąsiad zaleje twoje mieszkanie? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Ubezpieczenie mieszkania i domu to jedno z ubezpieczeń majątkowych pozwalające na ubezpieczenie nieruchomości wraz z elementami stałymi i ruchomościami. Istnieje również opcja wykupienia dodatkowej ochrony, np. przedmiotów o dużej wartości czy mebli. Zawsze watro zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), dokumentem szczegółowo opisującym ryzyka, ich definicje i opisy jak dane ryzyko jest rozumiane przez ubezpieczyciela w ramach danego produktu ubezpieczeniowego.

Zdarzenie objęte ubezpieczeniem – co robić?

Statystyki pokazują, iż najczęściej zgłaszaną szkodą jest zalanie nieruchomości, ale oczywiście lista potencjalnych zdarzeń jest długa. Do najpopularniejszych należą kradzież, pożar i przepięcia. Zgłaszanie każdego z tych zdarzeń może wyglądać nieco inaczej, ale postępowanie wygląda bardzo podobnie.

W pierwszej kolejności, za pomocą dostępnych środków, należy zapobiec powiększeniu się szkody lub powstawaniu kolejnych, jak np. odcięcie dopływu wody. Jeśli to konieczne, trzeba powiadomić odpowiednie służby, jak na wypadek kradzieży policję, czy straż pożarną w przypadku pożaru.

W OWU mieszkania znajduje się informacja o terminie, w jakim należy zgłosić szkodę. W zależności od firmy jest to okres od 3 do 7 dni. Wiele z nich obecnie pozwala zrobić to poprzez wypełnienie formularza na stronie internetowej, ale również powstałą szkodę można zgłosić telefonicznie lub osobiście w placówce ubezpieczyciela. Pamiętajmy, że wszelkie usuwanie szkód i prace naprawcze muszą poczekać na przybycie rzeczoznawcy, który to powinien pojawić się nie później niż w terminie 7 dni od czasu zgłoszenia zdarzenia. Jego zadaniem jest podjęcie postępowania wyjaśniającego, zasadności zgłoszenia roszczenia jak również określenie wysokości ewentualnego odszkodowania.

Ubezpieczyciel wypłaca je w terminie do 30 dni. Wyjątkiem stanowi sytuacja, gdy wyjaśnienie wszystkich okoliczności zdarzenia i określenie wysokości świadczenia z jakichś powodów nie było możliwe, wówczas wypłata sporej części odszkodowania powinna zostać wypłacona w ciągu kolejnych 14 dni.

Niezbędne dokumenty do zgłoszenia szkody

Kontakt z firmą ubezpieczeniową w sprawie powstania zdarzenia objętego polisą na wstępie będzie wymagał podania jej numeru, daty zdarzenia, danych osobowych i kontaktowych, rodzaju roszczenia i okoliczności samego zdarzenia. Do zgłoszenia szkody bardzo często wymagane są: dokumenty własności nieruchomości, protokoły policji (w przypadku kradzieży) czy administracji (w przypadku zalania), dokumenty potwierdzające wartość mienia (paragony, faktury), kosztorys naprawy czy zeznania świadków. Niezwykle istotną kwestią jest dokumentacja fotograficzna uszkodzonego lub zniszczonego mienia, która może okazać się niezwykle pomocna i znacznie przyspieszyć procedurę odszkodowawczą.

Są to tylko wskazania ogólne, dlatego zawsze najlepiej jest postępować zgodnie z wytycznymi danej firmy ubezpieczeniowej.

Artykuł Jak zgłosić ubezpieczycielowi szkodę w mieszkaniu? pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Porwanie przez UFO

To może brzmieć jak scenariusz z filmu science-fiction, ale takie ubezpieczenie istnieje naprawdę. Wiele osób na całym świecie wierzy w istnienie kosmitów i obawia się, że mogą zostać przez nich porwani. Dlatego niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują specjalne polisy na wypadek takiej sytuacji. Chętnych nie brakuje, a najwięcej z nich pochodzi ze Stanów Zjednoczonych.

Atak zombi

Przed państwem kolejny przykład ubezpieczenia, które wydaje się pochodzić rodem z fikcyjnej twórczości związanej z dzisiejszą popkulturą. Jednak jest wiele osób, które biorą taką możliwość w realnym świecie na poważnie i ubezpiecza się na wypadek ewentualnego ataku zombi. Takiego rodzaju polisa może obejmować zarówno koszty medyczne, jak i koszty związane z odbudową miasta po ataku tych żądnych ludzkiego mięsa bestii.

Trzęsienie ziemi

Ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi są popularne w krajach, gdzie ten rodzaj katastrofy naturalnej jest częsty. Jednak są od tego wyjątki, a do nich należy Wielka Brytania, gdzie trzęsienia ziemi są rzadkością, a mimo to znajdują się tam firmy ubezpieczeniowe oferujące polisy na taki właśnie wypadek. Okazuje się, że niektórzy Brytyjczycy wciąż obawiają się, że ich domy ulegną zniszczeniu w wyniku takiego zdarzenia i ochoczo korzystają z opisanej przez nas oferty.

Upadek z łóżka

To może wydawać się mało prawdopodobne, ale upadek z łóżka, jeśli się wydarzy, prowadzi do poważnych obrażeń. Z tego właśnie powodu istnieją firmy ubezpieczeniowe oferujące polisy na wypadek takiej sytuacji. Podobnie jak z innymi dziwnymi polisami, ta również posiada swoich regularnych biorców, którzy bez niej boją się położyć we własnym łóżku.

Ugryzienie przez nietoperza

Niektóre kraje, takie jak Australia czy Tajlandia, znane są z występowania nietoperzy, które mogą przenosić choroby, takie jak np. wścieklizna. Głównie tam istnieją specjalne ubezpieczenia, które obejmują koszty leczenia i szczepienia na wypadek ugryzienia przez te z pozoru wyglądające na niegroźne ssaki.

Utraty pracy przez pracownika Google

Na koniec nietypowy rodzaj polisy zza oceanu. Google jest jednym z największych pracodawców na świecie, a wiele osób marzy o tym, aby pracować dla tej firmy. Jednak co się stanie, jeśli otrzyma się wypowiedzenie umowy o pracę? Na taką przypadłość woli się zabezpieczyć większość amerykańskich pracowników Google, czyli światowego giganta w branży IT. Nie ma się co dziwić, ponieważ zatrudnienie w tej firmie wiąże się z intratnym wynagrodzeniem, a jego pozbawienie może zmienić ich życie o 180 stopni.

Artykuł Najdziwniejsze rodzaje ubezpieczeń pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.

Jeśli ubezpieczenie kredytu, to jakie?

Choć na wstępie mówiliśmy o korzyściach, jakie ubezpieczenie niesie pożyczkobiorcy, dla banku też może być atutem. W zależności od rodzaju polisy ubezpieczenie może pozwolić nam wnieść mniejszy wkład własny lub zabezpieczyć rodzinę na wypadek śmierci, czy utraty pracy głównych żywicieli. Jak wspominaliśmy banki są skłonne dać nam lepsze warunki kredytu, który jest ubezpieczony. Dzieje się tak, ponieważ w razie kłopotów ze spłatą, instytucja finansowa ma pewność co do jej ciągłości

Właśnie dlatego wyliczenia dotyczące kredytów hipotecznych często obejmują składkę ubezpieczenia. Standardowo koszt ubezpieczenia jest wliczony w ratę i opłacamy go razem z kredytem. Doradcy kredytowi są zgodni,że jednym z najbardziej praktycznych ubezpieczeń kredytowych jest to od utraty pracy. Bardzo dobrze sprawdza się ono przy kredytach na wiele lat, gdy trudno nam zagwarantować, że zawsze będziemy zarabiać tyle samo. W przypadku utraty pracy ubezpieczenie pokrywa raty w okresie, gdy nas na to nie stać. Przez ten czas nie naliczane są żadne odsetki ani dodatkowe koszty.

Bardzo popularnym ubezpieczeniem bankowym jest też polisa zabezpieczająca nieruchomość, na którą zaciągamy hipotekę. Decyzja o tego typu ubezpieczeniu jest szczególnie korzystna, gdy kredyt rozłożony jest na wiele lat. Oczywiście polisa tego typu również nie jest obowiązkowa, ale decyzja o jej założeniu może zwiększyć naszą zdolność kredytową.

Koszt ubezpieczenia kredytu

Kredyty mieszkaniowe są obecnie wyjątkowo drogie i wnioskodawcy często rezygnują z ubezpieczenia, aby zaoszczędzić. Rzeczywiście koszt polisy może wynosić nawet do 1,5% sumy całej pożyczki w skali roku. Z jednej strony to dużo, ale z drugiej i plusy ubezpieczenia są spore. I to dla obu stron. Dodatkowo część kredytobiorców deklaruje, że nie czuje tego kosztu, gdy jest on wliczony w ratę kredytu. Ta strategia rzeczywiście bywa wygodna.

Zarówno kredytobiorcy, jak i doradcy bankowi, chwalą sobie dobrze dobrane polisy kredytowe. Aby wybrać tę najlepszą należy dobrze zastanowić się nad naszymi potrzebami. Ubezpieczenia bankowe są kwestią bardzo indywidualną, a standardowe oferty to tylko wstęp do negocjacji warunków naszej polisy. Właśnie dlatego ubezpieczenia bankowe są dziś tak popularne i niemal automatycznie łączone z kredytami długoterminowymi na duże kwoty.

Artykuł Ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego pochodzi z serwisu Młoda Europa Lublin.